征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
! _0 f' Z6 N! l  d当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
, s- a5 L5 @4 U  O5 D; i
, V) k1 {4 b# q( x) p" n讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
' p" N, P- X5 r4 B' ~8 v 我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？

6 a0 i1 K2 B4 D: e4 j' j( j/ X简单总结一下，要同时满足三个条件：

; G% X- J8 z: ?. B8 ]时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

: e5 Y- i- T5 X* L# u/ e 金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
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符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
2 F: z* |; r# V2 I+ b
4 X1 {6 o$ N. ^9 Y0 F1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
& P3 h; T4 R3 a) v' ?* B, B$ h9 Q; _
很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
# ~; t. m2 ^+ o$ @  j而且这个金额是累计的。
& R& I; m: M5 X: S% V5 f) {% M, R( u
% N# ?8 K( T( C+ ?$ `9 F9 E& w0 @7 O举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

: G+ ^4 H/ y1 u; o第 1 个月没还，逾期 1000

1 O3 F6 C. }4 K1 J5 q# v9 f第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
& U& a0 M2 G9 y1 C( \* M4 ~3 @2 X
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
7 }' \9 S8 N; U1 {, S
比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

+ s$ D8 r3 w; ^9 R% n! ~微粒贷 8000
7 c6 Z. N( b5 H% L1 J9 ~7 Y8 F
借呗 6000

$ B" I; B2 b4 R& p1 ~消费金融 5000

5 v; d! P  K' _) Z加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

9 k' g9 q+ N, m0 M8 _政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样

* S  c; d5 c7 h3 M  e6 S7 g房贷：
看的是当月月供。

; s  w1 W' `3 G# s, G+ w6 K& N月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
8 u0 `5 H; U7 M' b2 d: T( g
0 H1 Q- v7 u5 f' G1 b哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
1 A! s% [9 o9 [( I信用卡是按账单月来算的。
3 O5 L' R" j, @+ ^) B
# P8 j' {& ?7 T& I( q比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
3 ]) t. @" W( T( y8 |征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
" S1 m; ?3 r# C
这一点很多人也容易理解错。
5 b: g0 f1 p5 P. A1 k; Y8 v6 C
# J4 A7 Z: W/ u所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
' P' J6 x* }+ n  F
本金

利息
! f+ @4 t! O- |2 e7 p, h, W: g
罚息

当月该还的，也要一起还
1 d3 `; L8 U. u! _
3 E) u+ E) X" W举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
: |3 q) H  k% _+ g4 o" n那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
! P8 B" E9 Y  e8 ^: I/ ?3 k
9 [; f3 X! `5 Y. E而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
) i# Y9 i5 p/ T别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？
9 w& U) }" j3 X
' C9 M3 z* ?# r( \从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：
! c! a$ T/ S% g# F
! v$ f7 g3 }! l- B1 u6 a大多数消费分期本来就是几千块

, {) v2 f8 H, p  E# A' b信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

7 G, h+ g& w0 b! a1 e7 }房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
4 F( H, j( B3 V; Z0 C9 u% ~* O8 n0 h
7 R% X) S. I2 d4 y短期来看，对银行是利好。
/ g0 \, U! f! n8 I2 Q
" n: E% W$ V4 U) t小额坏账更容易收回来
4 K0 {+ S! Y2 w# ~; Z9 O, }
资产质量会好看一些

  D( o. P1 \6 i& u7 _长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
0 P: ~" U) U: Q  m2 U" e也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
- b+ t3 W3 _7 S$ V之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

: D1 R0 Y* l- W6 A) K; H) `" a

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的